Uma cobrança de $4 pode passar despercebida, aparecendo como uma taxa de estacionamento ou uma compra pequena. Grupos de proteção ao consumidor e autoridades alertam que golpistas estão contando com isso.
Recentes advertências descrevem um padrão chamado ‘ghost tapping’, onde pequenas cobranças desconhecidas aparecem em cartões de pagamento sem um ponto de compra claro. Esses valores são fáceis de ignorar, mas podem sinalizar acesso não autorizado ao seu método de pagamento.
O Better Business Bureau (BBB) utiliza o termo ‘ghost tapping’ para descrever esses incidentes em alertas ao consumidor. Em termos simples, isso significa que um pagamento pode ser acionado sem que você faça uma compra ativa.
““Uma cobrança que parece inofensiva pode, na verdade, ser o primeiro passo em uma tentativa maior de fraude.””
Um método relatado envolve terminais de pagamento comprometidos que processam silenciosamente cobranças de baixo valor. Outro método inclui leitores NFC não autorizados operando em proximidade, às vezes em locais movimentados. Nesses casos, um cartão ou carteira móvel pode ser cobrado a poucos centímetros de distância.
Essas transações passam pelas redes de pagamento contactless padrão, aparecendo como compras normais. Não há sinais claros em seu extrato de que algo está errado. Transações de baixo valor são usadas para confirmar que um cartão pode ser cobrado sem ser recusado.
Quando uma pequena cobrança é aprovada, isso sinaliza que os detalhes do pagamento estão ativos e utilizáveis. Uma vez que essa cobrança é realizada, um caminho de pagamento funcional é estabelecido. Os golpistas podem então realizar transações adicionais usando os mesmos detalhes do cartão, às vezes em diferentes comerciantes ou terminais.
O Federal Trade Commission (FTC) recomenda que você relate cobranças não autorizadas assim que forem identificadas. Isso significa entrar em contato com o emissor do cartão assim que você notar uma cobrança desconhecida, seja pelo aplicativo do emissor ou pela linha de atendimento ao cliente.
““Se você detectar uma cobrança que não reconhece, agir rapidamente pode limitar danos e proteger seus direitos sob a lei federal.””
Os cartões de crédito geralmente oferecem proteções contra fraudes mais fortes do que os cartões de débito, onde o dinheiro pode ser retirado diretamente da sua conta bancária. Sob a lei federal, a responsabilidade por cobranças não autorizadas em cartões de crédito é limitada, mas essas proteções dependem de quando você as relata.
O FTC recomenda verificar a atividade da conta regularmente e sinalizar quaisquer cobranças desconhecidas assim que aparecerem. O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) aconselha a relatar a cobrança imediatamente e abrir uma disputa através do aplicativo do emissor ou pela linha de atendimento ao cliente.
Para preservar as proteções sob a Fair Credit Billing Act, você deve enviar um aviso de erro de cobrança dentro de 60 dias da fatura que inclui a cobrança. Os emissores de cartões devem reconhecer sua disputa dentro de 30 dias e resolvê-la dentro de dois ciclos de faturamento, normalmente não mais do que 90 dias.
Verifique o nome do comerciante, a data e o valor, pois algumas transações podem aparecer sob processadores de pagamento ou empresas-mãe. Se a cobrança for não autorizada, o emissor pode cancelar o cartão e emitir um substituto para interromper novas transações.
Mesmo que você verifique seus extratos regularmente, cobranças pequenas podem passar despercebidas e atrasar a detecção. A frequência com que você verifica sua conta é crucial. Se você revisar transações com pouca frequência ou confiar em extratos mensais, cobranças não autorizadas podem surgir apenas após serem postadas.
Esses passos simples podem ajudar a reduzir seu risco e detectar cobranças suspeitas antes que se tornem fraudes maiores. Configure alertas em tempo real para todas as cobranças, mesmo pequenas, para que você possa identificar atividades suspeitas imediatamente.
Os serviços de monitoramento de identidade e crédito são projetados para rastrear mudanças ligadas às suas informações financeiras e pessoais à medida que acontecem. Isso pode incluir monitoramento de transações, além de monitoramento de crédito em três bureaus, para que a atividade vinculada à sua identidade possa ser vista em contas e arquivos de crédito ao mesmo tempo.
Se você detectar atividade suspeita, muitas plataformas oferecem ferramentas para agir rapidamente, incluindo o bloqueio do seu arquivo de crédito e trabalhar com uma equipe de resolução de fraudes baseada nos EUA para contatar emissores de cartões, contestar cobranças e fechar contas afetadas.
Se você não tem certeza se suas informações pessoais já foram expostas, tome uma atitude agora. A proteção contra roubo de identidade número um inclui uma verificação gratuita de violação de identidade, permitindo que você veja se seus dados aparecem em vazamentos conhecidos.
““Um pequeno valor é fácil de ignorar, especialmente quando se mistura com compras do dia a dia. Mas, como mostram esses relatos, é exatamente isso que os golpistas estão contando.””
