Quarenta e nove por cento dos americanos que se divorciaram afirmam que o divórcio prejudicou sua estratégia de aposentadoria. O estudo, realizado em janeiro de 2026 pelo Allianz Center for the Future of Retirement, revela que o divórcio se configura como um risco financeiro mensurável, forçando indivíduos a cobrir a vida restante com metade dos ativos.
O divórcio após os cinquenta anos, conhecido como divórcio cinza, deixou de ser um tema cultural para se tornar um risco de aposentadoria mensurável. A divisão de bens comuns e o desmantelamento de estratégias conjuntas de aposentadoria geram consequências financeiras estruturais. Segundo o estudo, enquanto o valor médio do plano 401(k) de um ‘Baby Boomer’ era de 267.900 dólares no terceiro trimestre de 2025, a divisão desse montante deixa cada cônjuge com metade do valor.
Além da divisão de ativos, desfazem-se os planos conjuntos. Estratégias de solicitação do benefício da Previdência Social, que dependem de um cônjuge adiar a solicitação até os 70 anos, colapsam com o divórcio. A proteção do benefício por sobrevivência exige que o casamento tenha durado dez anos ou mais. Casais que se separam antes desse marco perdem totalmente o benefício conjugal.
O cenário é agravado pela redução da capacidade de reconstrução financeira. A taxa de poupança pessoal dos Estados Unidos caiu de 6,2% no primeiro trimestre de 2024 para 3,7% no primeiro trimestre de 2026. Um indivíduo recém-solteiro, por exemplo, deve cobrir toda a expectativa de vida com metade do principal e sem as economias de escala de morar junto.
