Um aposentado de 60 anos pode utilizar um portfólio de aproximadamente US$ 480.000 para gerar uma renda mensal de US$ 3.200, cobrindo o período até o recebimento do benefício do Social Security aos 67 anos. A estratégia exige um rendimento anual de 8% e deve ser estruturada para fluxo de caixa, e não para crescimento de longo prazo.
Para que o portfólio atinja a meta de US$ 38.400 anuais, é necessário um rendimento de 8%, um patamar superior ao oferecido por fundos de índice de mercado amplo ou títulos do Tesouro de 10 anos. Alcançar esse retorno geralmente implica aceitar riscos de crédito, volatilidade de ações ou estratégias de renda de opções. Para um portfólio de transição de sete anos, esses riscos podem ser considerados aceitáveis.
Uma composição de três partes pode atingir o rendimento desejado com o capital de US$ 480.000. A sugestão inclui 15% em um ETF de call coberta do S&P 500, 65% em um ETF de ações preferenciais e 20% em um ETF de empresas de desenvolvimento de negócios. Essa mistura produz um rendimento ponderado de cerca de 8%, totalizando aproximadamente US$ 38.500 anuais.
É crucial notar que essa alocação não é ideal para uma aposentadoria de 30 anos. O sucesso da estratégia reside no prazo definido: aos 67 anos, o Social Security assume parte da renda, permitindo que o saldo restante do portfólio seja realocado para investimentos de crescimento de dividendos de longo prazo.
