A realização de movimentações de renda em 2026 pode resultar em aumento dos prêmios do Medicare em 2028. A fórmula IRMAA, que avalia a Renda Bruta Ajustada Modificada (MAGI), pode elevar os custos anuais em mais de US$ 1.100 para aposentados que ultrapassarem certos limites de renda.
A mudança ocorre quando um aposentado realiza uma operação financeira, como o resgate de um CD Ladder, e o impacto é sentido dois anos depois. O IRMAA afeta cerca de 8% das pessoas com Medicare Parte B. Para os prêmios de 2026, o primeiro acréscimo começa quando a MAGI ultrapassa US$ 109.000 para quem declara sozinho ou US$ 218.000 para casais.
O risco é maior para aposentados próximos a esses limites, especialmente aqueles que planejam resgatar grandes valores de CDs ou realizar conversões Roth. O sistema utiliza uma visão de dois anos para classificar eventos únicos como permanentes. Por exemplo, um aumento de poucos milhares de dólares na MAGI pode somar mais de US$ 1.100 aos custos anuais do Medicare.
Para evitar o aumento, recomenda-se espaçar os resgates de CDs ao longo de dois anos. Além disso, é crucial modelar o prêmio de 2028 antes de realizar a venda em 2026. Se um evento de vida qualificado ocorrer, é possível solicitar um recurso junto à Administração da Previdência Social (SSA) dentro do prazo.
