Retirar fundos de uma conta de aposentadoria tradicional para quitar uma hipoteca de 3,6% pode elevar até 85% dos benefícios do Seguro Social à base de cálculo de impostos e aumentar os prêmios do Medicare. A estratégia de pagamento depende da fonte do dinheiro.
A decisão de quitar um empréstimo imobiliário antes da aposentadoria envolve riscos fiscais significativos. Se o pagamento for feito com retiradas de um IRA tradicional ou 401(k), o valor é considerado renda ordinária. Esse aumento de renda pode impactar o cálculo do rendimento provisório do Seguro Social, conforme explica a Social Security Administration (SSA).
O rendimento provisório é calculado somando a renda bruta ajustada (AGI), juros isentos de impostos e metade dos benefícios do Seguro Social. Ultrapassar certos limites, como US$ 34.000 para um declarante solteiro, pode fazer com que até 85% dos benefícios sejam tributados. Um pagamento de US$ 60.000, por exemplo, pode empurrar o beneficiário para essa faixa de tributação e elevar os prêmios do Medicare em 2028.
A imprensa aponta que usar economias tributáveis ou contas de corretagem para o pagamento evita essas consequências fiscais. Além disso, a taxa de 3,6% da hipoteca está abaixo de indicadores de mercado, e o valor do empréstimo é pequeno. Estratégias como espalhar o pagamento por anos fiscais também mantêm os benefícios fora das faixas de tributação mais altas.
