O sistema financeiro brasileiro registrou 873.816 indícios de contas usadas como “laranja” no primeiro semestre de 2026, segundo levantamento da Quod, empresa de inteligência de dados para o mercado de crédito. O número equivale a 88% dos mais de 990 mil registros identificados em todo o ano de 2025.
Os dados fazem parte do Rufra, base compartilhada de informações sobre fraudes administrada pela própria Quod. O levantamento também identificou 314.729 documentos fraudulentos relacionados às contas utilizadas em operações consideradas suspeitas.
Contas laranja são contas bancárias abertas ou movimentadas em nome de terceiros para dificultar a identificação de quem efetivamente realiza determinada operação financeira. Elas podem ser usadas em diferentes tipos de fraude, inclusive para movimentar recursos obtidos de forma ilícita.
A diferença entre o número de contas identificadas e a quantidade de documentos fraudulentos indica que um mesmo documento pode estar associado a mais de uma conta mantida em instituições financeiras diferentes. Segundo os dados, o fenômeno envolve uma estrutura que ultrapassa uma única instituição bancária.
A expansão das contas digitais é apontada pela Quod como um dos fatores que aumentaram a necessidade de monitoramento. O diretor de Produtos e Dados da empresa, Danilo Coelho, afirmou que a abertura de contas digitais em larga escala ampliou o universo de contas que precisam ser acompanhadas pelas instituições financeiras.
Os registros apresentam concentração regional. O Sudeste reúne a maior parcela dos casos identificados no levantamento. São Paulo responde por 33,58% dos registros, seguido pelo Rio de Janeiro, com 14,35%, e Minas Gerais, com 6,54%.
Outro dado levantado pela Quod diz respeito à faixa etária das pessoas relacionadas aos registros. Jovens entre 18 e 34 anos representam 62% dos casos identificados. A utilização de documentos fraudulentos é um dos mecanismos empregados para viabilizar a abertura ou movimentação de contas associadas a atividades ilícitas.
O cruzamento de informações permite às instituições identificar padrões de comportamento e vínculos entre documentos, contas e transações. O crescimento das fraudes envolvendo contas bancárias também ocorre em um cenário de ampliação dos serviços financeiros digitais. A abertura remota de contas, o uso de aplicativos e a realização de transferências eletrônicas aumentaram a velocidade das operações e, ao mesmo tempo, exigem mecanismos de prevenção capazes de identificar movimentações incompatíveis com o perfil dos usuários.
